Торги по банкротству: кому и зачем это нужно?
Законодательная база
Торги по банкротству регулирует Федеральный закон от 18.07.11 № 223-ФЗ (т. н. 223-ФЗ).
Процесс банкротства компаний и физических лиц регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 01.07.2018) «О несостоятельности (банкротстве)».
Что такое торги по банкротству?
В процессе коммерческой деятельности компании (а также физические лица) иногда оказываются не способны погасить кредитные или иные финансовые обязательства. В ряде случаев такие компании (физические лица) проходят через процедуру банкротства (см. 127-ФЗ). При этом имущество должников используется для закрытия имеющихся долговых обязательств посредством продажи на специализированных открытых торговых площадках.
Основная цель проведения торгов по банкротству – отдать долги банкротов кредиторам. Так как кредиторы зачастую хотят получить свои деньги как можно быстрее, цены на распродаваемое имущество могут быть существенно ниже рыночных. Это дает возможность совершить крупную покупку с существенной экономией. О каких объектах идет речь?
На торги по банкротству выставляются: объекты недвижимости (как жилой, так и коммерческой, а также земельные участки); транспортные средства автомобили и спецтехника; сельхозимущество – оборудование, техника, скот; дебиторская задолженность; ценные бумаги; различное промышленное и прочее оборудование и т.п.
Чем торги по банкротству так привлекательны?
Снижение цены относительно рыночной по конкретному лоту заранее предсказать нельзя, так как это зависит от множества факторов. Но в среднем по типам лотов снижение стоимости относительно рыночной может достигать: для жилой недвижимости – до 30 %, коммерческой недвижимости – до 50%, для автотранспорта – до 10%, для спецтехники – до 50 %, для земельных участков – до 80 %.
Помимо этого, количество выставляемого на торги по банкротству имущества увеличивается и его не успевают выкупать. То есть на рынке имущества банкротов предложение сильно превышает спрос, а это значит, что на многие невыкупленные лоты цена также со временем понижается.
Насколько безопасно участвовать в торгах по банкротству?
Процедура торгов по банкротству устроена максимально прозрачно. Следует соблюдать лишь ряд простых и логичных правил, чтобы не создавать себе лишних проблем.
Перед тем, как принять участие в торгах по конкретному лоту, можно и нужно ознакомиться с характеристиками лота и получить для ознакомления все необходимые документы в электронном виде.
Очень важно убедиться в юридической чистоте конкретного лота, прежде чем принимать участие в торгах по нему. Например, если речь идет о квартире, следует выяснить не наложено ли на нее обременение, не прописан ли в ней ребенок, которого нельзя выселить, даже если вы победите в аукционе и купите квартиру по отличной цене. А если вы хотите купить автомобиль, стоит предварительно ознакомиться с его техническим состоянием, лучше лично.
Процедура проведения торгов по банкротству позволяет заранее всё осмотреть и запросить все необходимые документы. В общем, до начала торгов необходимо проверить все особенности того объекта, за который вы собираетесь побороться в аукционе.
Рисковать деньгами на торгах по банкротству не придется – до тех пор, пока вы не выиграли торги и не получили право собственности на имущество, вы ничего не платите.
Где моя выгода?
Итак, на аукционах по банкротству вы можете купить самое разное имущество. Вы можете купить его для себя, тем самым улучшив свои жилищные условия или обновив автомобиль, причем потратить существенно меньше денег, чем при обычной покупке.
Вы можете совершать покупки на торгах с целью перепродажи, пользуясь разницей в цене лота с рыночной ценой.
Можете совершать покупки в качестве представителя некоторого инвестора и иметь комиссионные со сделок (обычно такие комиссионные составляют от 30000 руб.).
Все эти 3 варианта говорят об одном: участвовать в торгах по банкротству – выгодно!
Как организован процесс торгов?
Вопросами оценки и продажи активов должника занимается отдельный специалист: конкурсный (арбитражный) управляющий. В задачи арбитражного управляющего входит организация торгов и собственно продажа имущества должников.
В соответствии с законодательством, торги по банкротству проводятся только в электронном виде.
Торги по банкротству как правило проходят в форме аукциона – открытого или закрытого. Аукцион по банкротству представляет собой систему электронных торгов, проводимых на специализированных электронных торговых площадках.
После того, как вы зарегистрируетесь на торговой площадке ваши действия таковы:
- Изучите имеющиеся предложения, выберите лот;
- Подайте заявку на участие в аукционе и договоритесь об осмотре/изучении лота;
- Перечислите задаток (обычно около 20% от стоимости лота);
- Победили? Оплатите покупку. Проиграли? Не беда, повезет в следующий раз;
- Оплатили? Оформите документы купли-продажи.
Сам аукцион по банкротству имеет 3 стадии:
- Лоты выставляются по рыночной цене. Цена идет на повышение по заявкам участникам.
- Если лот не куплен, его цену снижают на 10%-30% и снова идет аукцион на повышение.
- Если и после этого никто не захотел покупать лот, то организуется аукцион на понижение – так называемое публичное предложение. В этом случае через определенные промежутки времени цена лота понижается на 5%-10%. Шаг понижения во всех случаях разный. И на этом этапе побеждает тот участник, который делает ставку первым.
Как легко можно видеть, публичное предложение – наиболее выгодный вариант аукциона, но и требующий наибольшей выдержки и удачи. Именно на торгах, проводимых путем публичного предложения, можно приобрести имущество по цене в несколько раз ниже рыночной стоимости.
Электронные площадки, на которых идут торги по банкротству
Электронных торговых площадок (ЭТП), на которых проходят аукционы по банкротству, довольно много. Все они делятся на 3 типа: собственно торговые площадки, официальные порталы и агрегаторы.
Наиболее популярные торговые площадки торгов по банкротству : Сбербанк-АСТ, Фабрикант, государственная площадка для проведения торгов по банкротству, ЭТП «Центр Реализации», универсальная электронная торговая площадка
Официальные порталы, посвященные торгам по банкротству: https://fedresurs.ru – единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.
https://bankruptcy.kommersant.ru – здесь публикуются сообщения о банкротстве и приравненные к ним сообщения.
Агрегаторы для поиска аукционов позволяют вам искать лоты по большому количеству параметров, что очень удобно, когда вас интересуют лоты строго определенного типа. Агрегаторы имеют инструменты автоматизированного поиска по лотам и работы с лотами.
В настоящее время функционирует достаточно много таких агрегаторов, например: http://www.probankrot.ru, https://tbankrot.ru, https://www.heveya.ru, https://bankrot-spy.ru, http://bankrot-torg.com.
Кто может участвовать в торгах по банкротству и как начать?
Принять участие в аукционах по банкротству может любой желающий. Чтобы что-то покупать на торгах по банкротству не нужно специального образования, специфического опыта или особенных связей.
Итак, что нужно делать?
Первым шагом для начала работы на электронной торговой площадке является приобретение усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), подходящей для участия в торгах по банкротству. Электронная подпись необходима для удостоверения личности участника электронного аукциона и дистанционного взаимодействия между продавцом и покупателем (организатором и участником).
Какую электронную подпись выбрать?
Если вы точно знаете, на какой конкретно электронной торговой площадке собираетесь попытать счастья и если вы не собираетесь пользоваться другими площадками – купите сертификат УКЭП для конкретной площадки. Например, электронную подпись для ЭТП Сбербанк-АСТ или электронную подпись для ЭТП «Фабрикант».
Если вы еще не определились с конкретной площадкой или вам интересно работать на нескольких из них – выбирайте специальную электронную подпись для торговых площадок. Электронная подпись для торговых площадок позволит вам работать сразу на более чем 100 ЭТП России. Цена данной ЭЦП для торгов едина для любого города в РФ. У нас нет наценок, доплат, и дополнительных условий. Сертификат электронной подписи для торгов по банкротству можно выпустить на вашем компьютере с помощью нашей специализированной защищенной системы в каком бы городе России вы ни находились.
Если вам для работы по торгам банкротов потребуется дополнительная площадка, ее можно добавить к предыдущим ста ЭТП за небольшую доплату. Список дополнительных площадок приведен также на странице электронная подпись для торгов. Просто напишите на странице в заявке формы «Оформить заказ», какую площадку хотите добавить, и наш менеджер проведет вам бесплатную консультацию по часовому поясу вашего города.
Важно: периодически отдельные торговые площадки принимают решение о том, что для работы на них требуется отдельный сертификат электронной подписи, предназначенный конкретно для этой площадки. Тогда на такой ЭТП универсальная электронная подпись перестает работать. Электронные торговые площадки, принимая такое решение «отделиться» не оповещают удостоверяющие центры об этом. Заранее предсказать, какая площадка в какой момент может вдруг принять подобное решение – невозможно. Поэтому, перед тем как купить электронную подпись уточните у наших менеджеров, входит ли нужная вам площадка в набор ЭТП конкретной подписи. Наши менеджеры предоставят оперативную информацию по данному вопросу и помогут подобрать нужный сертификат.
Вторым шагом выхода на торги по банкротству и работе на ЭТП является установка программного обеспечения КриптоПро непосредственно на ваш компьютер или ноутбук. Лицензии КриптоПро бывают годовые и бессрочные. Сориентироваться в том, какая именно лицензия КриптоПро вам нужна, поможет наша статья
Установка программного обеспечения КриптоПро необходима для обеспечения работы сертификата электронной подписи.
Третьим шагом является регистрация на электронной торговой площадке. Процесс регистрации сам по себе занимает некоторое время, в ряде случаев до 5 дней и зависит от регламента площадки. Поэтому на интересующих вас площадках лучше зарегистрироваться заранее, чтобы не пропустить интересный лот.
ВАЖНО! с 1 января 2020 года для всех участников торгов является ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ процедура регистрации в ЕИС. Если вам нужна помощь с регистрацией в ЕИС, получить ее можно здесь
После того, как вы выполните эти шаги, вам предстоит перейти к самой увлекательной части процесса: поиску интересных лотов и борьбе за них. Удачных вам сделок!